WASHINGTON, DC - Hoy, el senador de Oregon Jeff Merkley y los senadores Tom Udall (D-NM), Bernie Sanders (I-VT), Patty Murray (D-WA), Dick Durbin (D-IL), Richard Blumenthal (D-CT) ), Elizabeth Warren (D-MA), Tammy Baldwin (D-WI), Edward J. Markey (D-MA), Ron Wyden (D-OR) y Cory Booker (D-NJ) presentaron el documento Stop Abuse and Fraud en la Ley de Préstamos Electrónicos (SAFE). La Ley de Préstamos SAFE tomaría medidas enérgicas contra algunos de los peores abusos de la industria de préstamos de día de pago, particularmente en los préstamos de día de pago en línea, y protegería a los consumidores de prácticas engañosas y depredadoras que despojan de la riqueza a las familias trabajadoras.
En los últimos años, muchos estados han promulgado leyes estrictas para detener los préstamos abusivos. Sin embargo, los préstamos de día de pago siguen siendo un problema en línea, con sitios de Internet que operan tanto en los EE. UU. Como en el extranjero, lo que subvierte las leyes vigentes sobre los consumidores. Los prestamistas de Internet se esconden detrás de capas de sitios web registrados de forma anónima y "generadores de oportunidades" para evadir la aplicación de la ley. Incluso cuando los préstamos violan la ley, los prestamistas de día de pago abusivos pueden vaciar la cuenta bancaria de los consumidores antes de que tengan la oportunidad de hacer valer sus derechos. Los prestamistas de día de pago con acceso a las cuentas bancarias de los consumidores también están emitiendo el dinero de los préstamos en tarjetas prepagas que incluyen altas tarifas por sobregiro. Cuando estas tarjetas están sobregiradas, el prestamista de día de pago puede acceder a la cuenta bancaria del consumidor y cobrar la tarifa por sobregiro, acumulando más deudas.
“La innovación de los prestamistas de día de pago para encontrar nuevas formas de engañar a las familias vulnerables es deplorable pero, lamentablemente, demasiado predecible”, dijo Merkley. “En un mercado en rápida evolución, es fundamental que nuestras leyes y regulaciones se mantengan al día con las amenazas nuevas y depredadoras para los bolsillos de los consumidores. Depende de nosotros ayudar a evitar que las familias trabajadoras se vean atrapadas en un vórtice de deudas, y aliento tanto al Congreso como a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a impedir que los prestamistas sin escrúpulos se aprovechen de las familias trabajadoras ".
“Incluso cuando nuestra economía comienza a mostrar signos de recuperación, muchas familias trabajadoras todavía están luchando para llegar a fin de mes”, dijo Durbin. “Desafortunadamente, muchas de estas familias son el objetivo de los prestamistas que ofrecen préstamos de día de pago con tasas de interés escandalosas, a menudo ocultas, que pueden tener efectos paralizantes en quienes menos pueden pagarlos. Este proyecto de ley protegerá a los consumidores y a los prestamistas respetuosos de la ley y espero que se pueda poner en práctica rápidamente ”.
“Demasiados estadounidenses están luchando por salir adelante en una economía que con demasiada frecuencia está manipulada en su contra. Los prestamistas del día de pago son parte del problema, ya que se aprovechan de los trabajadores que luchan y los atrapan en un ciclo de deudas ”, dijo el Senador Baldwin. "Debemos defender a las familias trabajadoras y enfrentar este abuso con reformas que protejan a los estadounidenses y les brinden la seguridad económica que necesitan desesperadamente".
“La increíble realidad es que hoy en día millones de estadounidenses de bajos ingresos viven en comunidades donde no hay servicios bancarios normales”, dijo Sanders. “A menudo no les queda otra opción que acudir a un prestamista de día de pago que podría cobrarles una tasa de interés del 300 por ciento y atraparlos en un círculo vicioso de deuda. Eso es inaceptable. Debemos evitar que los prestamistas del día de pago estafen a millones de estadounidenses ".
“Es fundamental que continuemos trabajando por una economía que funcione para todos, no solo para los más ricos, y evitar que los prestamistas abusivos se dirijan a las familias que luchan por sobrevivir es una parte importante de ese trabajo”, dijo el Senador Murray. “Este proyecto de ley es un buen paso adelante para garantizar que los estadounidenses tengan acceso a crédito responsable a corto plazo mientras toman medidas enérgicas contra los prestamistas de día de pago que evitan las leyes vigentes para el consumidor, especialmente en línea. Espero que esta legislación se mueva rápidamente para lograr una mayor protección al consumidor ".
“Todos los estadounidenses merecen protección contra prácticas injustas y engañosas en la industria de servicios financieros”, dijo el Senador Edward J. Markey. "Esta legislación es especialmente necesaria porque los prestamistas de día de pago se aprovechan de los pobres, los más vulnerables y los más necesitados de las salvaguardias que establece este proyecto de ley".
"Todos los estadounidenses merecen ser tratados con justicia y respeto, no aprovechados con tácticas engañosas", dijo Booker. “Desafortunadamente, tanto en Nueva Jersey como en todo el país, los hogares pobres y de bajos ingresos son particularmente vulnerables a los trucos subversivos que los dejan en peor situación financiera. Las leyes de protección al consumidor que protegen a los estadounidenses de las prácticas crediticias abusivas deben adaptarse a los tiempos cambiantes. Por eso este proyecto de ley es tan importante ".
“Este es un paso importante para poner fin al ciclo de la deuda que atrapa a demasiadas familias en todo el país”, dijo Wyden. "Combinado con reglas estrictas sobre préstamos de día de pago, mis colegas y yo estamos presionando a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para que emita, este proyecto de ley es parte de un plan integral para garantizar que los consumidores puedan acceder al crédito sin tener que preocuparse de que un préstamo de emergencia paralizará sus finanzas".
La Ley de préstamos SAFE de 2016 establece tres principios principales para hacer que el mercado de préstamos al consumidor sea más seguro y protegido:
1. Asegúrese de que los consumidores tengan el control de sus propias cuentas bancarias
o Asegurarse de que un tercero no pueda obtener el control de la cuenta de un consumidor a través de cheques creados de forma remota (RCC): cheques de la cuenta bancaria de un consumidor creada por terceros. Para evitar RCC no autorizados, los consumidores podrían preautorizar exactamente quién puede crear un RCC en su nombre, como cuando viajan.
o Permitir que los consumidores cancelen un retiro automático en relación con un préstamo de poco valor. Esto evitaría que un prestamista de día de pago por Internet elimine una cuenta corriente sin que el consumidor pueda detenerla.
- Permitir a los consumidores recuperar el control de su dinero y aumentar la transparencia
- Exigir a todos los prestamistas, incluidos los bancos, que cumplan con las reglas estatales para los préstamos de bajo costo, similares a los del día de pago, que pueden ofrecer a los clientes en un estado. Muchos estados individuales actualmente tienen leyes mucho más estrictas que el gobierno federal. Actualmente, no existe un límite federal para los intereses o un límite en la cantidad de veces que se puede renovar un préstamo.
- Aumente la transparencia y cree una mejor comprensión de la industria de préstamos de bajo valor exigiendo a los prestamistas de día de pago que se registren en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
- Prohibir los cargos por sobregiro en las tarjetas prepagas emitidas por prestamistas de día de pago que las utilizan para obtener acceso a los fondos de los consumidores y para aumentar los costos ya exorbitantes de los préstamos de día de pago.
o Exigir al CFPB que controle cualquier otro cargo asociado con las tarjetas prepagas de día de pago y emitir una regla que prohíba cualquier otro cargo abusivo en las tarjetas prepagas.
3. Prohibir los generadores de oportunidades de venta y los préstamos de día de pago anónimos
o Algunos sitios web se describen a sí mismos como prestamistas de día de pago, pero en realidad son "generadores de oportunidades de venta" que recopilan solicitudes y las subastan a prestamistas de día de pago y otros. Esta práctica está plagada de abusos e incluso ha dado lugar a cobros fraudulentos de deudas.
o La Ley de préstamos SAFE prohíbe a los generadores de plomo y los sitios web registrados de forma anónima en los préstamos de día de pago.
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