(Washington DC) - Hoy, la senadora estadounidense Patty Murray
(D-WA) habló en el piso del Senado de los Estados Unidos a favor de una enmienda que
crearía un fondo de préstamos para pequeñas empresas de $30 mil millones para ayudar a los bancos comunitarios locales a obtener el capital que necesitan
prestar dinero a pequeñas empresas. La enmienda también ayudaría a respaldar
iniciativas de pequeñas empresas dirigidas por estados de todo el país que están luchando
debido a los recortes presupuestarios locales. E incluye la Ley de Promoción de Exportaciones que brindaría apoyo y recursos a
pequeñas empresas que están tratando de incrementar sus exportaciones. La Oficina de Presupuesto del Congreso no partidista
(CBO) ha determinado que el fondo de préstamos para pequeñas empresas salvará a los contribuyentes
$1 mil millones. A continuación se muestra un resumen del fondo de préstamos para pequeñas empresas.
Murray ha sido un
Defensor desde hace mucho tiempo de un fondo de $30 mil millones para ayudar a los bancos comunitarios a otorgar préstamos a pequeños
empresas. El año pasado ella introdujo una legislación similary ella habló directamente al secretario Geithner y al presidente Obama para que esto suceda.
El texto completo de
El discurso del senador Murray sigue:
Señora Presidenta, como todos sabemos, las pequeñas empresas no son
solo en el corazón de nuestras comunidades están en el corazón de la economía
recuperación.
Proporcionan trabajos seguros y estables.
Impulsan la innovación que proporciona crecimiento económico
y amplía las oportunidades para todos.
Realmente son la base sobre la que construimos nuestra
economía.
Pero también sabemos que esta recesión económica ha afectado a nuestra
las pequeñas empresas de la nación son particularmente difíciles.
Se han cortado las líneas de crédito.
Empresas que se expandían y contrataban repentinamente
pisó los frenos.
Se ha despedido a los empleados.
Las ideas creativas y originales se han dejado en suspenso.
Y en comunidades de nuestro país nuestro pequeño
las empresas se han dejado valerse por sí mismas.
Señora Presidenta, gran parte de por qué ha sucedido esto
puede explicarse observando la salud de nuestros bancos comunitarios que brindan
el capital que impulsa el crecimiento empresarial y la creación de empleo.
El hecho es que la ayuda ha llegado demasiado lento para nuestros
bancos comunitarios, y debido a eso, hemos visto a los bancos quebrar uno tras otro.
otro, los préstamos se han agotado para nuestras pequeñas empresas y el crecimiento del empleo se ve afectado.
Mientras que instituciones de Wall Street como AIG y Goldman Sachs
se consideraron "demasiado grandes para quebrar", el colapso de nuestros bancos comunitarios ha
aparentemente ha sido "demasiado pequeño para notarlo".
Pero en comunidades de mi estado y de todo el país
Ciertamente se ha notado la pérdida de los bancos de su ciudad natal.
En mi estado natal de Washington, solo en el pasado
año, ha habido 10 bancos comunitarios que han quebrado.
Y créeme, estas comunidades sintieron la pérdida de estos
bancos.
A principios de este año, la FDIC cerró el American Marine Bank
que sirve a varias comunidades pequeñas en mi estado, incluida Bainbridge
Isla.
Era un banco que había servido a pequeñas empresas y
familias de la comunidad desde 1948 y fue el primer banco que permitió
residentes para hacer sus operaciones bancarias sin tener que tomar un ferry a Seattle.
A lo largo de los años, American Marine proporcionó la capital que
permitió que la isla de Bainbridge y otras áreas de la península olímpica se convirtieran en
economías autosuficientes.
Pasar de áreas agrícolas dispersas a suburbios que incluían
pequeñas empresas prósperas y trabajos con salarios familiares.
Un artículo que se publicó en el periódico de la ciudad natal Kitsap Sun
después de que el colapso capturó lo que la quiebra del banco significó para las empresas locales
y familias.
En el artículo, Larry Nakata, presidente de un local
cadena de supermercados dijo que American Marine había sido su banco desde el día en que su
tienda abierta y observa que durante los últimos 52 años, ha obtenido préstamos repetidos
de American Marine para construir nuevas tiendas, expandir y contratar nuevos trabajadores.
En el mismo artículo Mary Hall, propietaria de un negocio local
habló sobre cómo un ex director ejecutivo de American Marine creía en ella lo suficiente como para dar
obtuvo un préstamo para poner en marcha su empresa de pinturas en 1984, que todavía
comunidad hoy.
Y Jeff Brien, propietario de una sala de cine, habló sobre cómo
American Marine proporcionó los préstamos que necesitaba para comprar nuevas tierras y abrir nuevas
teatros.
Dijo que citar "estuvieron allí para nosotros desde el muy, muy
comienzo."
Pero, señora Presidenta, no se trata solo de que los bancos comunitarios
en su defecto, es que simplemente no tienen el capital para prestar incluso a muy
pequeñas empresas exitosas.
Esto es algo que he escuchado repetidamente al hablar con
propietarios de pequeñas empresas de todo mi estado.
En Vancouver, Washington escuché de Tiffany Turner, quien
con su esposo, es propietaria de una posada en crecimiento.
Ella me dijo que han crecido cerca del 10 por ciento.
a pesar de la recesión económica, pero que su banco les ha dicho que
- "No prestamos en su sector".
En Seattle, escuché de Dani Cone, el propietario de un local
empresa de café cuyo crédito se agotó y que se ha visto obligada a pedir dinero prestado
de miembros de la familia para mantener su negocio a flote.
Escuché del dueño de una librería que tuvo que sacar
$60,000 en sus tarjetas de crédito PERSONALES.
Escuché de un esposo y una esposa que abrieron un local
restaurante sobre cómo han tenido que cerrar la tienda para siempre.
Escuché de personas impulsadas por sus pasiones, que
quieren hacer crecer su negocio, que quieren contratar, pero que se han visto obstaculizados por la
falta de crédito procedente de los bancos.
Obviamente, en un momento en el que confiamos en pequeños
empresas para impulsar el crecimiento del empleo, esto es inaceptable.
En este momento, deberíamos hacer todo lo posible para asegurarnos
los propietarios de pequeñas empresas tienen el crédito que necesitan para crecer y contratar.
Es por eso que el año pasado presenté The Main Street Lending
Ley de Restauración, que dirigiría 30 mil millones de dólares en fondos TARP no utilizados
a los bancos comunitarios, menos de 10 mil millones de dólares, para que puedan desbloquear las bóvedas
y comenzar a otorgar préstamos a pequeñas empresas nuevamente.
Por eso hablé con el secretario Geithner y el presidente
Obama sobre esto directamente, y por qué he estado presionando mucho para hacer pequeños
los préstamos comerciales son una prioridad aquí.
Tengo la firme convicción de que debemos centrarnos más en el
bancos comunitarios si realmente íbamos a progresar y hacer realidad
recuperación de los negocios de Main Street.
Y es por eso que estoy tan orgulloso de estar aquí hoy y
apoyar esta enmienda que crearía el Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas y
Iniciativa estatal de crédito para pequeñas empresas.
El fondo de préstamos para pequeñas empresas toma el más poderoso
idea de mi Ley de Restauración de Préstamos de Main Street.
Reserva 30 mil millones de dólares para ayudar a nuestros
bancos comunitarios, los que tienen menos de 10 mil millones de dólares en activos, para ayudarlos a obtener el
capital que necesitan para comenzar a prestar dinero a las pequeñas empresas nuevamente.
Recompensaría a los bancos que están ayudando a nuestros pequeños
las empresas crecen reduciendo las tasas de interés sobre el capital que reciben
programa.
Y ayudaría a respaldar las iniciativas de pequeñas empresas que se ejecutan
por los estados de todo el país que están luchando debido a los recortes presupuestarios locales.
Mi estado natal de Washington es el más dependiente del comercio
estado en la nación, así que estoy muy contento de que esta enmienda también incluya la
Ley de Promoción de Exportaciones, que proporcionaría apoyo y recursos a las pequeñas
empresas que intentan incrementar sus exportaciones
Las pequeñas empresas son el elemento vital de nuestra economía y
esta enmienda los ayudará a recuperarse, expandirse y agregar empleos.
Señora Presidenta, crecí trabajando en una pequeña empresa, mi
padre era el administrador de un cinco centavos en Bothell Washington.
Cuando era niño, hacía de todo, desde barrer el suelo hasta
trabajando la caja, hasta sacar la basura.
Y recuerdo cómo nuestro pequeño negocio y los que nos rodean
nosotros en Main Street éramos las piedras angulares de nuestra comunidad.
Y cómo, de hecho, fueron la piedra angular de la
economia local.
Y mi experiencia ciertamente no es única.
Durante muchas décadas, la fuerza definitoria de nuestro
sistema ha sido nuestra pequeña empresa y su capacidad para acceder a crédito en
tarifas asequibles, crecer más allá de sus muros y proporcionar trabajos bien remunerados.
Es hora de que volvamos a asegurarnos de que sean pequeños
las empresas son la columna vertebral de nuestra economía.
Y esta enmienda es un gran paso en esa dirección.
Quiero agradecer al senador Landrieu por su destacada
liderazgo en este tema y estoy aquí hoy para instar a mis colegas a apoyar
esta enmienda.
Hagamos que Main Street vuelva a funcionar.
Fondo de préstamos para pequeñas empresas
Un nuevo programa, separado del TARP, que ofrece pequeñas
Bancos con incentivos para otorgar préstamos a pequeñas empresas
-
Nueva pequeña empresa
Fondo de préstamos (SBLF) para proporcionar el capital necesario a la comunidad y a los más pequeños
Bancos- $30 mil millones en
El capital podría proporcionar muchos múltiplos de esa cantidad en nuevos préstamos: Por
proporcionando $30 mil millones en capital a los bancos pequeños, la pequeña empresa
El fondo de préstamos podría respaldar varios múltiplos de esa cantidad en nuevos
préstamo.
- $30 mil millones en
-
Programa limitado a
Bancos más pequeños: los bancos de la calle principal que centran sus préstamos en los pequeños
Empresas- Solo el mas pequeño
Prestamistas elegibles para el Fondo de préstamos para pequeñas empresas: Solo
Los prestamistas con menos de $10 mil millones en activos serán elegibles para el
SBLF. Más del 90% de los bancos elegibles serán bancos comunitarios con menos de
$1 mil millones de activos. - Los pequeños bancos
Son elegibles para el programa los prestamistas que centran sus préstamos en
Pequeñas empresas: Por ejemplo, en el banco promedio por debajo de $1
mil millones en activos, alrededor del 80 por ciento de los
Los préstamos (C&I) son préstamos por debajo de $1 millón. - Mientras estos prestamistas
Han sido desafiados por la crisis financiera, dramáticamente
Superó a los bancos más grandes en el mantenimiento de los préstamos durante la crisis: Para
instancia, comercial e industrial (C&I) y bienes raíces comerciales
préstamos en bancos con menos de $1 mil millones en activos crecieron a un ritmo
tasa anual promedio de 3.5 por ciento para el final de los ocho trimestres
con el 4th trimestre de 2009, mientras presta en bancos
con más de $10 mil millones en activos contratados a una tasa promedio anual
de 8.1 por ciento.
- Solo el mas pequeño
-
El programa es
Basado en desempeño: con capital estructurado con incentivos para aumentar
Préstamos para pequeñas empresas- Tasas de dividendos pagadas
sobre la disminución del capital de SBLF a medida que los bancos aumentan los préstamos: El dividendo
La tasa que pagan los bancos sobre el capital SBLF disminuiría a medida que aumentaran.
préstamos en relación con el nivel de referencia de 2009, cayendo a tan solo 1
por ciento si aumentan sus préstamos más del 10 por ciento. - Bancos que no
Aumento de la tasa de dividendos frente a préstamos: La tasa de dividendo
aumentaría al 7 por ciento para los bancos que no muestran un aumento en pequeñas
préstamos comerciales en los dos primeros años después de recibir el capital.
- Tasas de dividendos pagadas
-
Pequeños negocios
Fondo de préstamos establecido completamente separado del TARP- Programa establecido
Por nueva legislación separada del TARP: El nuevo programa no es
conectado a TARP en absoluto - se establece y financia a través de nuevos
legislación, sin financiamiento del TARP. - Restricciones
Asociado con TARP no se aplicaría: El programa no
incluir restricciones TARP que han desalentado la participación de
bancos comunitarios, incluidos los requisitos para emitir warrants y límites
compensación o pérdidas operativas netas arrastradas. Sin embargo, el programa
estar sujeto a una estricta supervisión del Inspector General del Tesoro, y
requiere que las instituciones solicitantes presenten un "plan de préstamos para pequeñas empresas"
así como informes sobre cómo se han utilizado los fondos en el marco del programa.
- Programa establecido
-
Pequeños negocios
Se espera que el fondo de préstamos proporcione ahorros al contribuyente- Estimaciones de CBO
El programa proporcionaría más de $1 mil millones en ahorros al contribuyente: Con
sólidas protecciones establecidas para garantizar que el Tesoro solo otorgue préstamos a
instituciones e incentivos para fomentar el reembolso oportuno, estimaciones de la CBO
que el programa proporcionará $1 mil millones en ahorros al contribuyente durante
10 años.
- Estimaciones de CBO
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