La economía de la nación está creciendo y la Gran Recesión parece estar
encima. Pero para las pequeñas empresas que intentan obtener un préstamo, las cosas son más
más sombrío que nunca.
Escuché esta mañana mientras cinco propietarios de pequeñas empresas se reunían con
La senadora Patty Murray para hablar sobre lo difícil que es tener acceso al crédito.
Murray patrocina un proyecto de ley que tiene como objetivo ayudar. Más sobre eso más tarde. Pero
primero, los cuentos de aflicciones.
Hanna McElroy, propietaria de Magus Books en el distrito universitario,
necesitaba $100,000 para mantener su negocio en marcha durante la recesión en
2008-2009. Después de que Wells Fargo y BECU la rechazaron, tomó prestada la
dinero con tarjetas de crédito.
Su negocio genera alrededor de $500,000 al año en ingresos, y es
rentable en parte porque despidió el equivalente a dos
empleados, dijo. "Lo que quiero es una línea de crédito $100.000 para poder
consolidar la deuda (de la tarjeta de crédito) ”a una tasa de interés más baja, McElroy
dicho. Pero no puede encontrar ese préstamo. Entonces ella está pagando intereses de tarjetas de crédito
tarifas.
George Pieper, propietario de Outsmart Office Solutions, una tienda de muebles
en Mercer Island, dijo que su línea de crédito fue solicitada por el banco
durante la recesión. Habló con el banco para que lo convirtiera a plazo
préstamo, pero los nuevos términos triplicaron su pago, dijo. "Tuve que ir a buscar
préstamos de día de pago ”, dijo, para poder comprar inventario.
Pidió prestado $5,000 de los prestamistas de dinero caros y despidió a cinco de
sus siete empleados, dejándose solo él y su cofundador.
El costo de dicha financiación es enorme. "Ya pagué $8,000 en un
Préstamo de $5,000 y todavía tengo $3,000 ”, dijo.
También hubo otros cuentos. Danielle Cone, propietaria de Fuel Coffee en
Seattle, dijo que el banco envió una carta a fines de 2008 diciendo que tenía un
un par de semanas para pagar su préstamo en su totalidad. "Nunca hay un buen momento para
pidieron un préstamo, pero definitivamente fue un momento difícil ", dijo
dicho. "Estaba desesperado. Cuando más necesita el dinero, estos días,
ahí es cuando no puedes conseguirlo ".
Murray escuchó atentamente al grupo, reunido alrededor de una mesa en el
Pizzería Tutta Bella en Stone Way en Seattle. Propietario Joe Fugere,
a pesar de tener cuatro ubicaciones y tener ingresos anuales de aproximadamente $9
millones, también ha tenido problemas para encontrar crédito. Su banco lo rechazó
para un préstamo de expansión, dijo, porque los restaurantes se consideran un
"Categoría de riesgo". Finalmente, Issaquah Community Bank prestó el dinero, él
dijo, para poder abrir su cuarto restaurante.
El proyecto de ley de Murray, S.2867, pediría al Tesoro de los Estados Unidos que dedique $30
mil millones en fondos del TARP para comprar préstamos tóxicos de los bancos comunitarios. Esta
fortalecería los balances de los bancos, ayudándolos a prestar capital,
en lugar de sentarse en él, dijo Murray.
"Hemos visto a los bancos comunitarios congelar realmente sus activos" debido a
malos préstamos inmobiliarios, dijo. Una vez que se eliminan los préstamos deteriorados,
es probable que los inversores ayuden a recapitalizar los bancos. Este enfoque es
mejor que simplemente dar capital a los bancos, como hizo TARP, porque los bancos
Es poco probable que lo presten si aún tienen balances débiles. En lugar de,
estarán inclinados a retener el dinero en caso de que se otorguen más préstamos
agrio.
Las condiciones crediticias para las pequeñas empresas afectan directamente a la economía:
a través del empleo. A pesar de que el PIB de EE. UU. Aumentó a un ritmo anualizado de 5,7
por ciento en el cuarto trimestre de 2009, el desempleo sigue aumentando.
Hasta que los libros de Magus, Tutta Bella y OutSmart puedan obtener efectivo para operar,
no podrán contratar trabajadores.
"Si pudiera obtener una línea de crédito decente con una tasa de interés decente",
McElroy de Magus Books dijo: "Estaría listo para seguir adelante, para crecer".
El crédito ayudará a las pequeñas empresas a reanudar la contratación, dijo Murray. "El
La clave para eso es lograr que nuestros bancos comunitarios se sientan fuertes nuevamente ".
- Revista empresarial de Puget Sound
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