(Washington,
DC) - Hoy, La senadora estadounidense Patty Murray interrogó a David Stevens,
Comisionado de la Administración Federal de Vivienda (FHA), en una audiencia del Senado
Subcomité de Apropiaciones de Transporte, Vivienda y Desarrollo Urbano,
que preside Murray.
Murray
cuestionó Stevens sobre la lentitud de la Casa de la Administración
Programa de Modificación Asequible (HAMP) y pidió a la Administración que hiciera
más para obligar a los prestamistas a modificar las hipotecas para permitir que las familias con dificultades se queden
en sus hogares. Murray también presionó a Stevens para asegurarse de que los contribuyentes
protegido de pérdidas adicionales en los mercados de la vivienda, y pidió específicamente
él sobre los planes de la Administración para lidiar con Fannie Mae y Freddie Mac.
Extractos clave:
"Como
nos sentamos aquí hoy, millones de estadounidenses están sin trabajo y muchos más están
luchando con pagos hipotecarios inasequibles con garantía hipotecaria negativa, o
ejecución hipotecaria Durante el auge de la vivienda, millones de estadounidenses lograron el sueño
de propiedad de vivienda. Pero para demasiados estadounidenses, estos sueños se basaron
con falsas promesas y impulsado por inversores y prestamistas que buscaban ganancias
ignorando el riesgo ".
"El
Las consecuencias de estos comportamientos de riesgo se han extendido a nivel nacional y
Economías globales. Con crecientes ejecuciones hipotecarias, un mercado inmobiliario paralizado y un
sector financiero en crisis, continuamos limpiando el desorden creado por
prestamistas depredadores y la codicia de Wall Street ".
"I
Me complace que la FHA esté usando cada vez más su autoridad para investigar a los prestamistas
que no cumplen las reglas. Debe quedar absolutamente claro para los prestamistas.
participar en prácticas fraudulentas y riesgosas que no son bienvenidos en la FHA
programas y no serán respaldados por dólares de los contribuyentes ".
"Americanos
tratando de obtener ayuda se sienten frustrados, y con razón. Ellos miran como
Los bancos han recibido miles de millones de dólares en asistencia al contribuyente y, sin embargo, muchos de
estos mismos bancos no están dispuestos a ayudar a los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria.
Esto no se puede tolerar. Los administradores deben rendir cuentas. En
como mínimo, los administradores deben comunicarse con aquellos que intentan recibir
asistencia y proporcionar una explicación si no se aprueba a los prestatarios ".
"I
sigue preocupado de que, dado que este programa [HAMP] es voluntario, seguirá fallando
para cumplir su objetivo. Entonces, espero que la Administración obligue a los prestamistas a
Brindar ayuda real a las familias que lo deseen y, con un trato justo, podrían permanecer en
sus hogares."
"Eso
También está claro que debemos abordar el papel futuro de Fannie Mae y Freddie
Mac en el mercado inmobiliario. No hay duda de que los GSE intervinieron
agravando la crisis de la vivienda. Y tal como debe haber
consecuencias para Wall Street, también debe haber consecuencias para el
GSE. El grifo de dólares de los contribuyentes que fluye hacia las GSE no puede quedarse
indefinidamente. Mientras la Administración debate el futuro de las GSE, me gusta
la mayoría de los estadounidenses, me estoy impacientando. Y mi impaciencia solo aumenta a medida que
el costo para los contribuyentes estadounidenses crece sin un final a la vista. El
La administración debe presentar un plan real sobre cómo reformar las GSE ".
"Como
intentamos abordar el complejo conjunto de desafíos que enfrenta el mercado de la vivienda
hoy, el gobierno federal debe desempeñar un papel en el apoyo al mercado, pero
también debe proteger a los contribuyentes ”.
El
el texto completo de la declaración de apertura del senador Murray sigue
"El
El subcomité entrará en orden.
"Esta
Por la mañana damos la bienvenida al Comisionado Stevens a su primera comparecencia ante el Subcomité
mientras examinamos la Administración Federal de Vivienda y su papel en la vivienda
mercado.
"Como
nos sentamos aquí hoy, millones de estadounidenses están sin trabajo y muchos más están
luchando con pagos hipotecarios inasequibles con garantía hipotecaria negativa o ejecución hipotecaria
"Durante
el auge de la vivienda, millones de estadounidenses lograron el sueño de
propiedad de la vivienda. Pero para demasiados estadounidenses, estos sueños se basaron en
promesas falsas y alimentadas por inversores y prestamistas que buscaban ganancias
ignorando el riesgo.
"El
Las consecuencias de estos comportamientos de riesgo se han extendido a nivel nacional y
Economías globales.
"Con
crecientes ejecuciones hipotecarias, un mercado inmobiliario paralizado y un sector financiero en
confusión, continuamos limpiando el desorden creado por los prestamistas depredadores y Wall
Codicia callejera.
El
Papel de la FHA
"Cumpliendo
el mismo papel que tuvo cuando fue creado durante la Gran Depresión, el
La FHA ha dado un paso adelante para ayudar a proporcionar liquidez y restaurar la estabilidad
mercado inmobiliario.
"FHA
El papel cada vez mayor en el mercado de la vivienda es tan crítico como abrumador. Como
recientemente como 2007, cuando este Subcomité celebró el primero de una serie de
audiencias sobre la FHA, su participación en el mercado era sólo del 3 por ciento. Hoy, FHA
representa casi el 30 por ciento de todas las ventas de viviendas nuevas.
"FHA
ha jugado un papel fundamental en el apoyo al mercado de la vivienda mientras
la financiación ha estado casi congelada.
"Sin embargo,
La FHA ha estado plagada de desafíos de gestión de larga data; desafíos que
continúan planteando preocupaciones sobre su capacidad para gestionar su enorme papel en
estabilizar el mercado.
Desafíos
en la FHA
"Notario
Stevens, ha reconocido los desafíos que heredó cuando asumió el control
la agencia, y se han movido rápidamente para evaluar y buscar soluciones a los problemas
frente a la FHA.
"El
los más evidentes son los sistemas de tecnología de la información anticuados y un
mano de obra inadecuada, los cuales son críticos para equipar a la agencia para
afrontar los retos a los que se enfrenta. Una FHA que funcione bien es vital para
mantener la solvencia del Fondo Mutuo de Seguros Hipotecarios (MMI) y
proteger a los contribuyentes estadounidenses de tener que pagar por riesgosos o fraudulentos
hipotecas.
"Esta
El subcomité proporcionó recursos adicionales para ayudar a la FHA a abordar sus
defectos. Tanto en 2009 como en 2010, proporcionamos fondos para ayudar a la FHA
modernizar sus sistemas de TI y contratar personal adicional para gestionar y supervisar mejor
una cartera en crecimiento.
Enfoque
en riesgo
"Igualmente
importante para estas nuevas herramientas es fomentar una cultura en la FHA centrada en
riesgo. Comisionado Stevens, una de sus primeras acciones después de asumir el cargo
fue nombrar al primer Director de Riesgos de la FHA. Esta posición fue larga
vencidos y envía una señal importante a los prestamistas, prestatarios y contribuyentes de que
La FHA comprende los riesgos que enfrenta y está trabajando para mitigarlos.
"I
Me complace que la FHA esté usando cada vez más su autoridad para investigar a los prestamistas
que no cumplen las reglas.
"Eso
debe ser absolutamente claro para los prestamistas que participan en prácticas fraudulentas y riesgosas
que no son bienvenidos en los programas de la FHA y no serán apoyados por
dólares de los contribuyentes.
Propuesto
Reformas de la FHA
"A pesar de
Con algunos avances importantes, la FHA aún enfrenta desafíos importantes.
Las ejecuciones hipotecarias han hecho mella en las finanzas de la FHA, dejando la capital
fondo de reserva por debajo del dos por ciento requerido por el Congreso. Esta es una causa
preocupación, ya que cualquier retroceso significativo en el mercado de la vivienda podría resultar
en pérdidas adicionales y posiblemente inasequibles para el fondo.
"En
un esfuerzo por fortalecer las finanzas de la agencia y protegerse de futuros
riesgo, HUD ha propuesto una serie de reformas, que incluyen:
- Creciente
primas: - Ajuste
puntajes FICO mínimos; - Creciente
requisitos de pago inicial para prestatarios más riesgosos; y - En expansión
autoridades de ejecución.
"Algunos
de estos cambios ya están en marcha, pero otros requerirán
legislación. Hoy, tendré preguntas sobre estas reformas: lo que
significa para cumplir con la misión de la FHA de proporcionar acceso a hipotecas asequibles, como
así como su impacto en la solvencia del Fondo MMI de cara al futuro.
"Eso
Está claro que la solvencia del Fondo MMI y la fortaleza de la FHA depende de
la recuperación del mercado de la vivienda. Esto es evidente por la reestimación de CBO
de los recibos que se espera que genere la FHA en 2011.
"Continuado
incertidumbre sobre el mercado de la vivienda, así como dudas persistentes sobre la FHA
capacidad de evaluar de manera realista sus riesgos, resultó en una mayor
estimación conservadora de $1.9 mil millones en ingresos en lugar de $5.8 mil millones
proyectado por la Administración.
Continuado
Desafíos en el mercado de la vivienda
"El
Las preocupaciones expresadas por CBO son reales. Precios de la vivienda relativamente estables y
el aumento de las ventas de viviendas sugiere que el mercado se está estabilizando. Sin embargo grande
Los segmentos del mercado de la vivienda siguen siendo frágiles y se avecinan problemas
eso podría socavar el progreso que hemos logrado.
"Encima
2 millones de viviendas se encuentran actualmente en ejecución hipotecaria y ese número solo se espera
crecer a lo largo de 2010.
"A
fecha, el Programa de Modificación de Vivienda Asequible de la Administración ha tenido
éxito en detener la ola de ejecuciones hipotecarias. Solo ha habido
230.000 modificaciones permanentes realizadas bajo este programa, muy por debajo de las 3-4
Se esperan millones de propietarios.
"Y
a medida que los bancos y los administradores determinan si una modificación es lo mejor para ellos,
muchas familias se quedan esperando mientras enfrentan la angustiosa perspectiva de perder
sus hogares. Sigo escuchando que los administradores no responden a
prestatarios y, en algunos casos, no están dispuestos a explicar por qué las modificaciones son
negado.
"Americanos
tratando de obtener ayuda se sienten frustrados, y con razón. Ellos miran como
Los bancos han recibido miles de millones de dólares en asistencia al contribuyente y, sin embargo, muchos de
estos mismos bancos no están dispuestos a ayudar a los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria.
"Esta
no se puede tolerar. Los administradores deben rendir cuentas. En el
al menos, los administradores deben comunicarse con aquellos que intentan recibir asistencia,
y proporcione una explicación si no se aprueba a los prestatarios.
Direccionamiento
Prestatarios desempleados y subacuáticos
"El
El éxito de HAMP también fue limitado porque no logró abordar dos de los principales
problemas que enfrentan los prestatarios con problemas en la actualidad: desempleo y
capital.
"I
He visto esta trágica combinación devastando familias de primera mano en
comunidades de mi estado.
"En
Condados de Clark, Snohomish y Pierce, las comunidades están luchando con ambos
desempleo y ejecución hipotecaria.
"Y
Desafortunadamente, los precios de las viviendas aún no se han estabilizado en el estado de Washington, por lo que
las familias continúan viendo disminuir la equidad de sus casas. Por poco
El 16 por ciento de todos los propietarios de viviendas de Washington están bajo el agua. Tristemente, son
no solo.
"Encima
11 millones de familias en todo el país están sumergidas en sus hipotecas hoy
como resultado de la caída de los precios de las viviendas y el aumento de la deuda. Que representa
casi 1 de cada 4 hipotecas.
"Sólo
Hace unos meses, la Administración anunció planes para cambiar HAMP con el fin de
abordar estos problemas. Los planes incluyen ofrecer un mayor alivio para
prestatarios desempleados que buscan trabajo y se recuperan, también
como incentivos para que los prestamistas anoten permanentemente el principal de estos
hipotecas en lugar de solo abordar las tasas de interés.
"Estos
Los cambios eran necesarios para abordar de manera más eficaz la crisis de ejecuciones hipotecarias, pero
Me sigue preocupando que, dado que este programa es voluntario, seguirá sin
cumplir su objetivo. Entonces, espero que la Administración obligue a los prestamistas a
Brindar ayuda real a las familias que deseen, y con un trato justo, poder quedarse en
sus hogares.
"Como
parte de estos anuncios, el programa de refinanciamiento de la FHA también está programado para ser
expandido. Esta es una herramienta importante que ayudará a los propietarios a entrar
una hipoteca verdaderamente asequible a través de incentivos y amortizaciones de ambos primeros
y segundas gravámenes. Si bien estos préstamos estarán sujetos a la suscripción de la FHA
estándares, todavía existe un mayor riesgo asociado con estos préstamos.
"En
para mitigar los efectos de estos préstamos más riesgosos en la salud de las FHA
Fondo de seguros, la Administración ha reservado $14 mil millones en TARP
fondos.
"Sin embargo,
muchos de los detalles que rodean esta propuesta aún se están elaborando, y yo
Me preocupa que esto pueda resultar en pérdidas adicionales para el Fondo MMI: pérdidas
que el fondo simplemente no puede absorber.
"Entonces,
Hoy tendré preguntas sobre el diseño de este programa y cómo podemos
aseguró que este programa no le costará nada más a los contribuyentes estadounidenses
de lo que ya se ha apartado de los fondos TARP.
Estratégico
Inventario de valores predeterminados y sombra
"En medio de
todos estos esfuerzos para modificar las hipotecas para que las familias puedan permanecer en sus hogares,
Hay un número creciente de propietarios que deciden incumplir estratégicamente.
Muchos de estos propietarios pueden afrontar los pagos de la hipoteca, pero debido a
su equidad negativa severa sienten que es de su interés financiero
simplemente aléjate.
"El
El impacto potencial de esto en el valor de la vivienda y la estabilidad del mercado podría ser
devastador.
"Ahí
También es la preocupación muy real sobre lo que se llama "inventario sombra".
Estas son las casas que se enfrentan a una ejecución hipotecaria o que ya han sido reposicionadas
por el banco, pero aún no están en el mercado. Ojalá el impacto de estos
se verá atenuada por un aumento de las modificaciones permanentes. Pero si un
gran cantidad de estas casas iban a inundar repentinamente el mercado, todas nuestras ganancias
en los valores de las viviendas podrían borrarse.
"Estos
Los problemas demuestran cuán frágil sigue siendo el mercado de la vivienda. Pero somos
comenzando a probar su estabilidad. La Reserva Federal terminó su compra
de valores respaldados por hipotecas a finales de marzo, y el crédito fiscal para compradores de vivienda
terminó el mes pasado.
"Incluso
Mientras observamos con cierta ansiedad cómo se retiran estos apoyos, está claro que
el gobierno no puede seguir desempeñando el papel descomunal en el mercado de la vivienda
que ha asumido durante los dos últimos años. La salud a largo plazo del
El mercado de la vivienda y la economía dependen del retorno del sector privado.
mercado.
El
Necesidad de reforma de GSE
"Eso
También está claro que debemos abordar el papel futuro de Fannie Mae y Freddie
Mac en el mercado inmobiliario. No hay duda de que los GSE intervinieron
agravando la crisis de la vivienda. Y tal como debe haber
consecuencias para Wall Street, también debe haber consecuencias para el
GSE. El grifo de dólares de los contribuyentes que fluye hacia las GSE no puede quedarse
indefinidamente.
"Como
la Administración debate el futuro de las GSE, yo, como la mayoría de los estadounidenses, estoy
cada vez más impaciente. Y mi impaciencia solo aumenta a medida que el costo para el
Los contribuyentes estadounidenses crecen sin un final a la vista.
"El
La administración debe presentar un plan real sobre cómo reformar las GSE.
"GSE
actualmente brindan un apoyo importante al mercado de la vivienda, por lo que este plan
debe hacerse con cuidado, con cuidado de no revertir el progreso logrado con tanto esfuerzo
hasta la fecha. Este plan debe incluir una comprensión clara de cómo los cambios
afectará el mercado de la vivienda y la capacidad de los estadounidenses para comprar una casa para su
familias.
"Pero
simplemente no basta con decir que es complicado y tenemos un plan
pronto. No es fácil, por lo que merece un diálogo honesto y abierto.
sobre su futuro. Pero es necesario que haya un sentido de urgencia que, por lo tanto,
ha faltado mucho.
Clausura
"Como
intentamos abordar el complejo conjunto de desafíos que enfrenta el mercado de la vivienda
hoy, el gobierno federal debe desempeñar un papel en el apoyo al mercado, pero
también debe proteger a los contribuyentes.
"Notario
Stevens, esta ha sido su tarea desde que se hizo cargo de la FHA. Y yo quiero
felicite su compromiso de abordar los desafíos en la FHA mientras trabaja para
Facilitar la recuperación del mercado de la vivienda.
"I
Espero escuchar su testimonio hoy, y con eso, me dirijo a mi
socio y miembro de rango, Senator Bond ".
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