WASHINGTON DC - Hoy, la senadora estadounidense Patty Murray (D-WA) se unió a un grupo de 40 colegas del Senado para apoyar el plan del Departamento de Defensa (DOD) para actualizar la Ley de Préstamos Militares (MLA) y cerrar las lagunas existentes para proteger mejor a los soldados y sus familias de prácticas financieras abusivas. La carta, enviada al secretario de Defensa de Estados Unidos, Chuck Hagel, expresa un fuerte apoyo a la nueva regla propuesta para ayudar a evitar que los prestamistas cobren tarifas excesivas y se aprovechen de las familias de militares.
Después de un informe del Pentágono de 2006 que encontró que “los préstamos predatorios socavan la preparación militar, dañan la moral de las tropas y sus familias, y se suma al costo de desplegar una fuerza de combate totalmente voluntaria”, el Congreso aprobó el MLA. Esta ley limitó las tasas de interés anuales para el crédito al consumidor a los miembros del servicio y sus dependientes en 36%, al tiempo que otorgó al DOD la autoridad para definir qué préstamos deberían cubrirse. Las regulaciones de implementación del DOD de 2007 incluyeron estrictamente solo tres tipos de préstamos: (1) préstamos de día de pago: préstamos a plazo cerrado con plazos de 91 días o menos, por $2,000 o menos; (2) préstamos sobre el título de automóvil: préstamos a plazo fijo con plazos de 181 días o menos; y (3) préstamos de anticipación de reembolsos: crédito a plazo cerrado.
En los cambios propuestos a las reglas de implementación del MLA, anunciado por primera vez en septiembre, el DOD intentó cerrar las lagunas existentes en la regla de MLA actual. La carta de hoy expresa un fuerte apoyo a la regla propuesta, argumentando que los cambios logran un mejor equilibrio entre la protección de los miembros del servicio y sus familias mientras se mantiene el acceso a un buen crédito.
"A medida que se les pide a nuestros miembros del servicio que asuman aún más tareas en defensa de nuestra nación, debemos aprovechar todas las oportunidades para protegerlos a ellos ya sus familias aquí en casa, especialmente de prestamistas sin escrúpulos ”. escribieron los senadores. "Apoyamos firmemente la regla MLA propuesta e instamos a que la regla MLA final sea igualmente sólida para mejorar las protecciones para los miembros del servicio y sus familias, produciendo ahorros de costos significativos para el DOD y mejorando la preparación militar".
Murray estuvo acompañado por los senadores Reed y Durbin, Mark Udall (D-CO), Levin (D-MI), Brown (D-OH), Hirono (D-HI), Manchin (D-WV), Warner (D-VA). ), Franken (D-MN), Baldwin (D-WI), Nelson (D-FL), Murphy (D-CT), Blumenthal (D-CT), Merkley (D-OR), Heinrich (D-NM) , Warren (D-MA), Gillibrand (D-NY), Whitehouse (D-RI), King (I-ME), Klobuchar (D-MN), Tom Udall (D-NM), Kaine (D-VA) , McCaskill (D-MO), Shaheen (D-NH), Schatz (D-HI), Markey (D-MA), Bennet (D-CO), Coons (D-DE), Donnelly (D-IN), Feinstein (D-CA), Cardin (D-MD), Carper (D-DE), Wyden (D-OR), Heitkamp (D-ND), Tester (D-MT), Boxer (D-CA), Hagan (D-NC), Harkin (D-IA) y Schumer (D-NY) al firmar la carta. Los signatarios incluyen a todos los miembros demócratas del Comité de Servicios Armados del Senado.
El período de comentarios para la regla propuesta, que se extendió recientemente, finaliza el 26 de diciembre de 2014.
El texto completo de la carta sigue:
Estimado señor secretario:
Escribimos en respuesta a la propuesta del Departamento de Defensa (DOD) de actualizar las reglas de implementación de la Ley de Préstamos Militares (MLA).
Al promulgar el MLA como parte de la Ley de Autorización de Defensa Nacional de John Warner para el año fiscal 2007, el Congreso envió un claro mensaje bipartidista de que proteger a los miembros del servicio y sus familias de los préstamos predatorios y de alto costo era de suma importancia para su seguridad financiera y preparación militar.
Esta preocupación se reiteró en el Informe de la Conferencia para la Ley de Autorización de Defensa Nacional para el año fiscal 2013, que declaró que “los conferenciantes están preocupados de que el Departamento debe permanecer alerta para eliminar las prácticas de préstamos predatorios continuas y en evolución dirigidas a los miembros del servicio y sus familias, y creen El Departamento debe revisar sus regulaciones que implementan la sección 987, para abordar los cambios en la industria y la evolución de los productos crediticios ofrecidos desde 2007, el uso continuo de prácticas de mercadeo depredadoras y otros abusos identificados por los defensores de la protección del consumidor, incluida la Oficina de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Asuntos de miembros del servicio ".
Como resultado de esta revisión requerida de la regla de MLA actual, el DOD en su propuesta ahora recomienda cerrar las lagunas existentes de MLA. Creemos que esto logra un equilibrio significativamente mejor que la regla de MLA actual entre proteger a los miembros del servicio y sus familias por un lado y mantener el acceso al crédito no depredador por el otro. Como tal, esta propuesta también hace un trabajo mucho mejor al reflejar la intención del Congreso.
Específicamente, apoyamos la propuesta de expandir la “definición de 'crédito al consumo' de la MLA para cubrir una gama más amplia de productos crediticios abiertos y cerrados”. Al hacerlo, la regla propone que estos productos se traten de una manera generalmente consistente con los requisitos de décadas de la Ley de Veracidad en los Préstamos.
Este enfoque integral es esencial para prevenir futuras evasiones. Como señala el DOD en su regla propuesta, "la definición extremadamente estrecha de 'crédito al consumo' permite a los acreedores estructurar productos crediticios para reducir o evitar por completo las obligaciones de la MLA". Por ejemplo, las protecciones MLA actualmente se pueden evitar simplemente agregando un día al plazo de un préstamo de día de pago o prestando solo un centavo adicional para que el préstamo de día de pago ya no califique como "crédito de consumo" sujeto a las protecciones de MLA.
Contrariamente a la intención del Congreso, estas evasiones amenazan la preparación militar. Según el DOD, "se estima que cada separación de un miembro del servicio le cuesta al Departamento $57,333, y el Departamento estima que cada año aproximadamente entre 4,703 y 7,957 miembros del servicio se separan involuntariamente debido a problemas financieros". Además de los ahorros de costos estimados que el DOD ha identificado, le damos gran peso y deferencia a la declaración del DOD de que la regla MLA propuesta “reduciría los costos no cuantificables asociados con las tensiones financieras en los miembros del servicio. La deuda de alto costo puede restar valor al enfoque de la misión, reducir la productividad y requerir la atención de los supervisores y comandantes ". Como resultado, estamos totalmente de acuerdo con la opinión del DOD de que la regla MLA propuesta no solo tiene el potencial de producir ahorros sustanciales de costos, sino que también mejora la preparación militar.
En agosto del año pasado, varios de nosotros escribimos: "Los miembros del servicio y sus familias merecen las protecciones más sólidas posibles y una acción rápida para garantizar que todas las formas de crédito ofrecidas a los miembros de nuestras fuerzas armadas estén sanas y salvas". De hecho, a medida que se les pide a nuestros miembros del servicio que asuman aún más tareas en defensa de nuestra nación, debemos aprovechar todas las oportunidades para protegerlos a ellos y a sus familias aquí en casa, especialmente de los prestamistas sin escrúpulos.
Por todas estas razones, apoyamos firmemente la regla MLA propuesta e instamos a que la regla MLA final sea igualmente sólida para mejorar las protecciones para los miembros del servicio y sus familias, producir ahorros de costos significativos para el DOD y mejorar la preparación militar.
Spanish 
English