Actualmente, muchas empresas legales de marihuana se ven obligadas a operar en efectivo, lo que crea un riesgo para la seguridad pública y dificulta que los estados recauden impuestos.
WASHINGTON, DC - Hoy, el senador Jeff Merkley de Oregon, la senadora Patty Murray (D-WA), el senador Michael Bennet (D-CO) y el senador Ron Wyden (D-OR) presionaron a los reguladores financieros federales para que emitan una guía clara para las instituciones financieras que prestan servicios legales. empresas de marihuana, lo que facilita que esas empresas accedan a los servicios bancarios en lugar de operar en efectivo.
En una carta enviada hoy a los seis principales reguladores financieros federales, los senadores pidieron a varias agencias que trabajaran juntas para emitir una guía conjunta para las instituciones financieras de los reguladores de todo el gobierno federal.
Actualmente, muchos negocios legales de marihuana en Oregon, Washington, Colorado y otros estados que han legalizado la marihuana recreativa o medicinal se ven obligados a administrar sus negocios con efectivo porque los bancos no los atienden por temor a represalias del gobierno federal.
Sin la capacidad de abrir una cuenta bancaria o aceptar formas de pago que no sean en efectivo, las empresas deben pagar impuestos en efectivo y mantener grandes cantidades de efectivo en las instalaciones. Esto presenta un desafío logístico para los gobiernos estatales y locales que recaudan impuestos, y crea un riesgo significativo para la seguridad pública para las empresas y las comunidades circundantes al hacer de las empresas legales de marihuana un objetivo principal para los ladrones y otros delincuentes.
En 2014, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) emitió una guía sobre cómo las instituciones financieras pueden atender negocios legales de marihuana en estados que han legalizado la marihuana recreativa o medicinal, pero sin una guía más clara de todos los reguladores federales para brindar certeza en el entorno regulatorio. la mayoría de los bancos y uniones de crédito todavía no atienden a los clientes relacionados con la marihuana. En algunos casos, incluso las empresas que solo están relacionadas tangencialmente con la industria de la marihuana, por ejemplo, las empresas inmobiliarias que han alquilado espacio para dispensarios o las empresas de seguridad que trabajan para un negocio relacionado con la marihuana, han cerrado sus cuentas bancarias.
“Muchas empresas relacionadas con la marihuana están experimentando dificultades para acceder a los servicios financieros y deben operar exclusivamente en efectivo”, escribieron los senadores en la carta de hoy. “Operar todo en efectivo para estas empresas dificulta su funcionamiento, así como para los estados la recaudación de impuestos. Obligarlos a operar con dinero en efectivo también crea un grave riesgo de seguridad pública para las empresas y la comunidad vecina…. [C] on una orientación más clara ofrecida por todos sus reguladores, será más probable que las instituciones financieras sirvan a estos negocios legales y les permitan acceder a nuestro sistema bancario sin temer repercusiones ".
El texto completo de la carta sigue a continuación.
Janet L. Yellen
Presidente
Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal
20th Street y Constitution Avenue, NW
Washington, DC 20551
Debbie Matz
Presidente
Junta Administrativa Nacional de Cooperativas de Crédito
1775 Duke Street
Alexandra, VA 22314
Thomas J. Curry
Contralor de Moneda
Oficina del Contralor de Moneda
400 7th St. SW
Washington, DC 20429
Martin J. Gruenberg
Presidente
Junta Directiva de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos
550 17th Calle, NW
Washington, DC 20429
Jacob J. Lew
secretario del Tesoro
Departamento del Tesoro de EE. UU.
1500 Pennsylvania Avenue, NW
Washington, DC 20220
Jennifer Shasky Calvery
Director
Red de ejecución de delitos financieros
Apartado de correos 39
Viena, Virginia 22183
Estimados reguladores financieros,
Como saben, los ciudadanos de Oregón, Colorado, Washington, Alaska y el Distrito de Columbia legalizaron recientemente la marihuana con fines recreativos y medicinales y diecinueve estados permiten la marihuana medicinal. Asegurar que las empresas relacionadas con la marihuana tengan acceso a servicios financieros es fundamental no solo para la seguridad de estas comunidades, sino también para ayudar a estimular el crecimiento económico.
Las instituciones financieras que brindan servicios bancarios a empresas legítimas relacionadas con la marihuana deben presentar informes de actividades sospechosas de marihuana (SAR) ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro o FinCEN. Si bien no se informó el número total de bancos y uniones de crédito que ofrecen servicios, FinCEN confirmó al Congreso que las empresas están presentando estos informes.
Sin embargo, muchas empresas relacionadas con la marihuana tienen dificultades para acceder a los servicios financieros y deben operar exclusivamente en efectivo. Operar todo en efectivo para estas empresas hace que sea difícil para ellas funcionar, así como para los estados para recaudar ingresos fiscales. Obligarlos a operar con dinero en efectivo también crea un grave riesgo de seguridad pública para las empresas y la comunidad vecina.
Si bien los informes de SAR de marihuana son una opción, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito se han mostrado reacios a brindar servicios financieros a empresas relacionadas con la marihuana debido a preocupaciones de que los examinadores penalizarán su calificación de supervisor CAMELS. Sin embargo, con una guía más clara ofrecida por todos sus reguladores, será más probable que las instituciones financieras atiendan estos negocios legales y les permitan acceder a nuestro sistema bancario sin temer repercusiones.
Les escribimos hoy para pedirles a todos los reguladores financieros federales que colaboren con FinCEN en su memorando del 14 de febrero y emitan una guía conjunta que rija cómo las instituciones financieras pueden atender eficazmente a las empresas relacionadas con la marihuana. Sin una guía conjunta que brinde orientación sobre cómo operar de parte de sus reguladores prudenciales, los bancos y las uniones de crédito seguirán sin tener la certeza que necesitan para operar en este mercado.
Nos complació saber que las agencias bancarias federales de hecho están discutiendo con FinCEN sobre cómo las instituciones financieras pueden atender este mercado y esperamos su pronta respuesta a nuestra solicitud.
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