WASHINGTON DC - En un esfuerzo por proteger a los militares estadounidenses y a sus familias de prácticas financieras abusivas, las senadoras estadounidenses Maria Cantwell (D-WA), Patty Murray (D-WA) y todos los miembros demócratas del Senado de los Estados Unidos exigieron que la Administración Trump mantuviera su deber bajo la Ley de Préstamos Militares (MLA) de proteger a los miembros del servicio y sus familias de los préstamos abusivos y el fraude financiero a través de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
"La CFBP no debería estar abandonando su deber de proteger a nuestros miembros del servicio y sus familias, y buscamos su compromiso de que utilice todas las autoridades disponibles para el CFPB para garantizar que los miembros del servicio y sus familias continúen recibiendo todas sus protecciones MLA". los senadores escribieron al director interino de la CFPB, Mick Mulvaney.
El MLA se aprobó en 2006 con apoyo bipartidista para ayudar a proteger a los miembros militares en servicio activo y sus familias del fraude financiero, los préstamos predatorios y el aumento de las tasas de interés. La ley limita la tasa de interés anual para una extensión de crédito al consumidor a un miembro del servicio o sus dependientes al 36 por ciento.
Esta semana, sin embargo, el New York Times informó que: "La administración Trump planea suspender los exámenes de rutina de los prestamistas por violaciones de la Ley de Préstamos Militares ... Mick Mulvaney, el director interino de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, tiene la intención de eliminar el uso de los llamados exámenes de supervisión de los prestamistas, argumentando que tal supervisión proactiva no está explícitamente establecida en la legislación, la principal medida del consumidor que protege a los miembros del servicio activo, según un borrador de dos páginas del cambio ". Y Informes NPR que la administración Trump también está apuntando a las protecciones financieras para los militares al proponer aliviar las restricciones sobre el "seguro de brecha" que podría abrir a los miembros del servicio a ser engañados por prácticas depredadoras cuando compran automóviles.
“Durante generaciones, los estadounidenses han dejado de lado el partidismo y han hecho todo lo posible para brindar a los miembros del servicio y sus familias todos los recursos y protecciones que merecen”. prosiguieron los senadores. "No le pedimos menos y, como tal, buscamos su compromiso de que continuará la tradición de la CFPB de garantizar que los miembros del servicio y sus familias reciban todas sus protecciones MLA utilizando todas las autoridades disponibles para la CFPB".
En 2011, los demócratas del Senado crearon la Oficina de Asuntos de los Miembros del Servicio en la CFPB para servir como un perro guardián independiente para proteger al personal militar de los abusos financieros. La oficina se enfoca en los desafíos financieros únicos del consumidor que afectan a los miembros del servicio y sus familias. Otorga poder a los miembros del servicio a través de la educación financiera y trabaja con los examinadores de la CFPB para garantizar que todas las protecciones al consumidor estén disponibles para los miembros del servicio, al mismo tiempo que monitorea las quejas enviadas por los consumidores a la CFPB y se coordina con otras agencias federales y estatales sobre las medidas militares de protección al consumidor.
La oficina ha manejado más de 90,000 quejas de consumidores de miembros del servicio y sus familias y ha tomado medidas para ayudar a regresar cientos de millones en los bolsillos de los miembros del servicio afectados por prácticas nocivas.
Además de los senadores Cantwell y Murray, la carta a Mulvaney también fue firmada por los senadores estadounidenses Jack Reed (D-RI), Sherrod Brown (D-OH), Bill Nelson (D-FL), Joe Donnelly (D-IN), Jon Tester (D-MT), Chuck Schumer (D-NY), Mark Warner (D-VA), Dick Durbin (D-IL), Chris Van Hollen (D-MD), Tim Kaine (D-VA), Jeanne Shaheen (D-NH), Bob Casey (D-PA), Doug Jones (D-AL), Mazie Hirono (D-HI), Robert Menendez (D-NJ), Kirsten Gillibrand (D-NY), Richard Blumenthal ( D-CT), Heidi Heitkamp (D-ND), Tammy Baldwin (D-WI), Elizabeth Warren (D-MA), Bernie Sanders (I-VT), Jeff Merkley (D-OR), Catherine Cortez Masto (D -NV), Tammy Duckworth (D-IL), Brian Schatz (D-HI), Michael Bennet (D-CO), Debbie Stabenow (D-MI), Sheldon Whitehouse (D-RI), Cory Booker (D-NJ) ), Angus King (I-ME), Christopher Coons (D-DE), Martin Heinrich (D-NM), Maggie Hassan (D-NH), Gary Peters (D-MI), Joe Manchin (D-WV), Ed Markey (D-MA), Tom Udall (D-NM), Tom Carper (D-DE), Claire McCaskill (D-MO), Patrick Leahy (D-VT), Chris Murphy (D-CT), Ron Wyden (D-OR), Tina Smith (D-MN), Ben Cardin (D-MD), Dianne Feinstein (D-CA), Amy Klobuchar (D-MN) y Kamala Harris (D-CA).
El texto completo de la carta se puede encontrar. AQUÍ y por debajo.
Estimado director Mulvaney:
Escribimos sobre los informes de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ya no protegerá a los miembros del servicio y sus familias al incluir la Ley de Préstamos Militares (MLA) como parte de los exámenes rutinarios de prestamistas de la CFPB debido a una supuesta falta de autoridad. Estos informes son desconcertantes porque la CFPB ya posee la autoridad para hacer cumplir la MLA y examinar muchos tipos de prestamistas con el propósito de "detectar y evaluar los riesgos para los consumidores y los mercados de productos y servicios financieros para el consumidor". El CFPB no debe abandonar su deber de proteger a nuestros miembros del servicio y sus familias, y buscamos su compromiso de que utilizará todas las autoridades disponibles para el CFPB para garantizar que los miembros del servicio y sus familias continúen recibiendo todas sus protecciones MLA.
Al promulgar el MLA, el Congreso envió un claro mensaje bipartidista de que los préstamos de alto costo son un riesgo claro para los consumidores militares que debe abordarse para proteger también la preparación militar. De hecho, entre sus disposiciones, la MLA limita la tasa de interés anual para una extensión de crédito al consumidor a un miembro del servicio o sus dependientes en 36%. Los exámenes de la CFPB y la Oficina de Asuntos de los Miembros del Servicio de la CFPB han sido componentes críticos para garantizar la detección y prevención de riesgos para los consumidores militares. Dichos exámenes sirven como sistema de alerta temprana para las deficiencias de MLA para que no se conviertan en pérdidas costosas para los miembros del servicio y costos de litigio evitables y sanciones para los prestamistas.
Dado su papel principal en la Oficina de Administración y Presupuesto, estamos seguros de que sabe que el MLA también ayuda al Departamento de Defensa (DOD) a ahorrar fondos de los contribuyentes según la siguiente justificación del DOD para su regla MLA:
“La pérdida de miembros del servicio calificados debido a problemas personales, como la inestabilidad financiera, provoca la pérdida de la capacidad de la misión y genera costos de reemplazo significativos. El Departamento estima que cada separación le cuesta al Departamento $58,250. La pérdida de un suboficial (suboficial) de grado medio con experiencia, que puede estar en un puesto de liderazgo o un puesto técnico clave, puede resultar considerablemente más costoso en términos de costos de reemplazo y en términos de la degradación de la efectividad de la misión como resultado de una pérdida de confiabilidad personal para el despliegue y la disponibilidad para el servicio ".
Es más desconcertante detener innecesariamente los exámenes de MLA y, en cambio, optar por confiar en los informes de violaciones de MLA después de que ocurrieron, dado que la CFPB ya está llevando a cabo exámenes de prestamistas de productos crediticios que también están sujetos a MLA. Tal decisión de política sería ineficiente e irresponsable al requerir que un examinador de CFPB ignore como parte de su examen los riesgos para los consumidores militares que están protegidos por el MLA. Además, para nuestros miembros en servicio, especialmente aquellos que están desplegados en el extranjero enfrentando fuego hostil, no es razonable colocar la carga de detectar y reportar abusos de MLA en los miembros del servicio, especialmente cuando se les debe dar todas las oportunidades para concentrarse directamente en sus misiones.
Lo que se informa que el CFPB está contemplando es equivalente a obligar a nuestras fuerzas armadas a dejar de usar el radar, el sonar y otras tecnologías de alerta temprana y, en cambio, reaccionar a las amenazas a medida que ocurren. Nadie obligaría a nuestras fuerzas armadas a hacerlo, y la CFPB tampoco debería obligar a ninguno de sus examinadores a hacer la vista gorda. Durante generaciones, los estadounidenses han dejado de lado el partidismo y han hecho todo lo posible para brindar a los miembros del servicio y sus familias todos los recursos y protecciones que merecen. No le pedimos menos y, como tal, buscamos su compromiso de que continuará la tradición de la CFPB de garantizar que los miembros del servicio y sus familias reciban todas sus protecciones MLA utilizando todas las autoridades disponibles para la CFPB. Le solicitamos que responda con su compromiso a más tardar el lunes 20 de agosto.
Atentamente,
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