Las cláusulas de arbitraje forzoso dificultan que los consumidores busquen justicia o impugnen a las corporaciones
Senador Murray, los senadores también le piden a Equifax que aclare si apoya la nueva regla de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que limitaría el arbitraje forzoso
(Washington DC) - Hoy, la senadora Patty Murray (D-WA) se unió a un amplio esfuerzo demócrata para presionar a Equifax, el buró de crédito masivo que recientemente hizo pública una violación de datos que afecta a 143 millones de estadounidenses, para que ponga fin por completo a su uso de acuerdos de arbitraje forzoso, que limitan la capacidad de los consumidores para buscar justicia en un tribunal de justicia público o impugnar irregularidades corporativas generalizadas.
Equifax, una de las tres agencias de crédito más grandes de los Estados Unidos, almacena información personal que va desde números de seguro social hasta direcciones de casa y rastrea la información financiera del consumidor, como préstamos e historial de pagos con tarjeta de crédito, que sirve como base para las calificaciones crediticias de los estadounidenses. . A fines de la semana pasada, Equifax dio la noticia de que sus bases de datos fueron violadas en un ataque masivo de ciberseguridad a principios de este verano, comprometiendo la información confidencial de aproximadamente 143 millones de estadounidenses.
Poco después del anuncio, varios informes de noticias revelaron que los términos de uso del producto de control de crédito y robo de identidad de Equifax, TrustedID, ofrecido a los afectados por la infracción, incluían una cláusula que obliga a los consumidores perjudicados a participar en procedimientos de arbitraje privado y limita la capacidad de los estadounidenses para unirse en demandas colectivas contra Equifax. Debido a la presión pública, Equifax eliminó esa cláusula de arbitraje de TrustedID. Pero inquietantemente, los términos generales de servicio de Equifax, que cubren todos sus sitios web y servicios, todavía incluyen una cláusula similar.
En una carta enviada hoy, la senadora Murray y 19 de sus colegas presionaron al director ejecutivo de Equifax, Richard Smith, para que abandonara el apoyo y el uso de acuerdos de arbitraje forzoso. Los senadores también pidieron a Equifax que explique si apoya o no una nueva regla de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para limitar el uso del arbitraje forzoso en el sector de servicios financieros.
“Las disposiciones de arbitraje forzoso en los contratos de consumo erosionan la capacidad de los estadounidenses para buscar justicia en los tribunales al obligarlos a ingresar en un sistema privatizado que está intrínsecamente manipulado contra los consumidores y que prácticamente no ofrece ninguna forma de impugnar un resultado sesgado. Las cláusulas de arbitraje forzoso, como la que aparecía en los Términos de uso de TrustedID, requieren que los consumidores renuncien a su derecho constitucional a buscar responsabilidad en un tribunal de justicia ”. escribieron los senadores en su carta. "Aunque Equifax ha eliminado desde entonces la cláusula de los Términos de uso de TrustedID, una medida que aplaudimos, nos preocupa que la empresa aún pueda apoyar el uso del arbitraje forzado de manera más amplia".
La carta, que puede leer a continuación o haciendo clic en aquí, fue dirigida por los senadores Al Franken (D-MN) y Catherine Cortez Masto (D-NV), y también fue firmada por los senadores Tom Udall (DN. Mex.), Ed Markey (D-Mass.), Richard Blumenthal (D-Conn.), Mazie Hirono (D-Hawaii), Jack Reed (DR.I.), Elizabeth Warren (D-Mass.), Dick Durbin (D-Ill.), Bob Menendez (DN.J.) , Tammy Baldwin (D-Wis.), Mark Warner (D-Va.), Sherrod Brown (D-Ohio), Ron Wyden (D-Ore.), Heidi Heitkamp (DN. Dak.), Cory Booker (DN. J.), Patrick Leahy (D-Vt.), Chris Van Hollen (D-Md.) Y Martin Heinrich (DN. Mex.).
11 de septiembre de 2017
Sr. Richard F. Smith, director ejecutivo
Equifax, Inc.
Querido señor Smith:
Le escribimos para solicitar información sobre el anuncio de Equifax de que 143 millones de consumidores estadounidenses pueden haber visto comprometidos sus datos personales, así como la inclusión inicial de Equifax de una cláusula de arbitraje obligatoria ("forzada") previa a la disputa en el acuerdo de Términos de uso de TrustedID Premier: producto de protección contra robo de identidad de Equifax. En respuesta a la protesta pública significativa con respecto al aparente intento de Equifax de limitar retroactivamente la responsabilidad por el incumplimiento al forzar las posibles quejas de los consumidores a procedimientos de arbitraje individual, la compañía dio el paso muy importante de eliminar la cláusula de arbitraje del acuerdo de TrustedID.
Si bien apreciamos la rápida respuesta de Equifax, la infracción, así como la reacción pública al uso de arbitraje forzado por parte de la compañía, subrayan la necesidad de la regla recientemente finalizada de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) que limitaría prospectivamente el uso de cláusulas de arbitraje forzado y reabrir las puertas de la sala de audiencias para los consumidores. Como tal, le pedimos que aclare su posición sobre la regla de la CFPB y si, a raíz de esta violación sin precedentes de la información personal y financiera de los consumidores, su empresa apoya la legislación que negaría a los consumidores el acceso a un tribunal de justicia.
La semana pasada, Equifax anunció que entre mediados de mayo y julio de este año, los ciberdelincuentes obtuvieron acceso a ciertos archivos de Equifax, incluida la información personal de potencialmente 143 millones de consumidores estadounidenses. Específicamente, “[l] a información a la que se accede incluye principalmente nombres, números de Seguro Social, fechas de nacimiento, direcciones y, en algunos casos, números de licencia de conducir. Además, se accedió a los números de tarjetas de crédito de aproximadamente 209.000 consumidores estadounidenses y a ciertos documentos de disputa con información de identificación personal de aproximadamente 182.000 consumidores estadounidenses ”.[1] En respuesta, Equifax ofreció acceso "gratuito" a TrustedID Premier, que pretende ayudar a los consumidores a determinar si su información personal se vio afectada y les brinda control de crédito y protección contra el robo de identidad. Desafortunadamente, los Términos de uso de TrustedID Premier incluían un acuerdo de arbitraje forzoso que estipulaba que todos los reclamos legales "que surjan de o estén relacionados con el tema" del acuerdo deben resolverse mediante arbitraje individual, una cláusula que desde entonces ha sido eliminada.[2]
Las disposiciones sobre arbitraje forzoso en los contratos de consumo erosionan la capacidad de los estadounidenses para buscar justicia en los tribunales al obligarlos a ingresar en un sistema privatizado que está intrínsecamente manipulado contra los consumidores y que prácticamente no ofrece ninguna forma de impugnar un resultado sesgado. Las cláusulas de arbitraje forzoso, como la que apareció en los Términos de uso de TrustedID, requieren que los consumidores renuncien a su derecho constitucional a buscar responsabilidad en un tribunal de justicia. Estas cláusulas también incluyen con frecuencia una prohibición de participación en una demanda colectiva, lenguaje que despoja a los consumidores del derecho a unirse con otros consumidores para desafiar las irregularidades o actos ilegales generalizados.
En el contexto actual, la cláusula de arbitraje de Equifax podría haber impedido que aquellos que accedieron al producto TrustedID Premier "gratuito" de Equifax verificaran si se vieron afectados por la violación de datos de agruparse con otros afectados para buscar justicia en un tribunal de justicia. Los efectos de la infracción aún no se conocen ampliamente, pero es previsible que los consumidores puedan presentar reclamaciones relacionadas con infracciones de los deberes legales y de derecho consuetudinario de almacenar de forma segura y proteger continuamente los datos personales y financieros de los consumidores. Aunque desde entonces Equifax eliminó la cláusula de los Términos de uso de TrustedID, una medida que aplaudimos, nos preocupa que la empresa aún pueda respaldar el uso del arbitraje forzoso de manera más amplia.
De hecho, el Acuerdo de Producto y los Términos de Uso de Equifax en su sitio principal continúan incluyendo una cláusula de arbitraje forzoso que previene acciones colectivas. El acuerdo del producto establece que “contiene los términos y condiciones bajo los cuales puede comprar y usar productos a través del www.equifax.com, www.identityprotection.com y www.idprotection.com sitios web y todos los demás sitios web propiedad de Equifax y operados por esta ".[3] Dado que el sitio web de TrustedID es propiedad y está operado por Equifax, le instamos a que elimine también la cláusula infractora del acuerdo de producto de la página de destino. Los consumidores que están legítimamente preocupados por su bienestar financiero merecen la certeza de saber que el uso del producto TrustedID Premier, incluso solo para determinar si su información se ha visto comprometida, no renunciará a los derechos constitucionales e inmunizará efectivamente a Equifax de la responsabilidad. Como mínimo, Equifax debe declarar explícitamente que la cláusula de arbitraje no rige ni regirá ninguna reclamación que surja del incumplimiento ocurrido entre mayo y julio de este año.
Además, Equifax actualmente está presionando al Senado de los Estados Unidos en relación con la regla de la CFPB que limitaría prospectivamente el uso de cláusulas de arbitraje forzoso.[4] Presumiblemente, Equifax está buscando revertir la regla de la CFPB y limitar su responsabilidad mediante la derogación de la legislación, SJ Res 47. Por lo tanto, solicitamos que Equifax aclare su posición sobre esta legislación luego de la infracción. Tenemos la esperanza de que Equifax utilice este desafortunado evento para reconsiderar su apoyo más amplio al arbitraje forzoso previo a la disputa.
Gracias por su pronta atención a este importante asunto.
Atentamente,
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